TERMO DO CARTAO DE CREDITO

O que é como funciona os termos do seu cartão de crédito-Fique Por dentro

Qual é o QI do seu cartão de crédito? Traduza termos com este guia útil. Quando se trata de seu cartão de crédito, você conhece bem os termos do seu cartão? O que acontece se você perder um pagamento? Como é calculado o seu pagamento mínimo? Você está aproveitando ao máximo as recompensas do seu cartão?

Compreender esses e outros termos importantes do cartão de crédito pode ajudá-lo a gerenciar melhor sua conta e manter (e construir) sua pontuação de crédito.

 

Aqui estão alguns aspectos-chave dos termos de cartão de crédito para saber.

Noções básicas de cartão

  • Limite de crédito. Este é o valor máximo que a empresa de cartão de crédito permite que você debite em seu cartão de crédito. Fique bem abaixo do seu limite, se puder – cerca de 30% do seu limite total pode ajudar sua pontuação de crédito ao longo do tempo. Seu limite pode ser aumentado depois de ter o cartão por algum tempo e demonstrado que você é responsável pelo pagamento de sua conta.
  • Pagamento minimo. Esse é o menor valor que você pode pagar até a data de vencimento e ainda cumprir os termos do contrato do seu cartão. O pagamento mínimo é apenas isso – um mínimo. Se possível, tente pagar mais do que o mínimo para evitar juros extras no saldo restante.
  • Adiantamento em dinheiro . Se você não puder pagar com seu cartão em algum lugar, você pode optar por um adiantamento em dinheiro. Esta não é uma cobrança típica – é usar seu cartão para sacar dinheiro de um caixa eletrônico. Esteja ciente de que pode haver taxas de transação e que às vezes há uma TAEG mais alta para adiantamentos em dinheiro.
  • Período de carência. Um período de carência permite evitar encargos financeiros se você pagar seu saldo integralmente até a data de vencimento da fatura. Um período de carência não é uma extensão da data de vencimento do seu pagamento.

Taxas de juros e encargos financeiros

Taxa Percentual Anual (TAEG) . APR é o encargo financeiro ou taxa de juros que você paga nas compras quando opta por carregar um saldo em seu cartão de crédito. É calculado como uma taxa anual, portanto, se você quiser saber qual porcentagem pagaria a cada mês em juros, divida a TAEG por 12 meses. Se você tiver uma TAEG de 24%, o encargo financeiro mensal é de 2%.

Tome nota se a TAEG é uma taxa variável ou não variável. A taxa de juros de um cartão com taxa variável pode flutuar para cima e para baixo e está vinculada a um índice, como a taxa básica.

Com um cartão de taxa não variável, a TAEG é mais previsível, mas pode ser aumentada pelo emissor depois que você tiver seu cartão de crédito por um ano inteiro.

Em geral, os aumentos na sua taxa de juros só se aplicam a compras futuras, não ao seu saldo existente. Mas a TAEG do seu saldo existente pode aumentar se:

  • Você está com mais de 60 dias de atraso no pagamento de sua conta
  • Você está em um contrato de treino e não faz seus pagamentos conforme acordado

Taxa introdutória. Esta é uma taxa de juros temporária que é mais baixa por um determinado período de tempo. Esteja ciente de qual será sua taxa quando a taxa introdutória expirar.

Encargos financeiros. Se você vai ter saldo no cartão, é importante saber que o saldo vai te custar em encargos financeiros. Os dois métodos mais comuns para calcular os encargos financeiros são:

  • Saldo Médio Diário—Neste método comumente usado, a empresa acompanha seu saldo diário dia a dia, adicionando cobranças e subtraindo pagamentos à medida que ocorrem. No final do período de faturamento, os saldos diários resultantes são somados. Em seguida, o total é dividido pelo número de dias no período de cobrança para obter o saldo médio diário.
  • Saldo ajustado—Para calcular o saldo devedor, a empresa subtrai os pagamentos ou créditos recebidos durante o período de cobrança atual do saldo no final do período de cobrança anterior. As compras feitas durante o período de cobrança atual não são incluídas no saldo ajustado. Este método dá-lhe até ao final do período de faturação para pagar o seu saldo e evitar a cobrança de juros.

Tipos de taxas

Você provavelmente terá algumas taxas associadas ao seu cartão de crédito. As taxas de cartão de crédito mais comuns incluem:

  • Taxa anual. Nem todos os cartões têm uma taxa anual, para aqueles que têm – especialmente cartões de recompensas premium – o emissor pode cobrar sua conta todos os anos pelo cartão de crédito.
  • Taxas de transferência de saldo . Quando você transfere um saldo existente de outro cartão, pode haver uma taxa, que é calculada como uma porcentagem desse saldo sendo transferido ou como uma taxa de valor definido.
  • Taxas de adiantamento em dinheiro. Alguns emissores cobram taxas de adiantamento em dinheiro, seja como uma porcentagem do adiantamento ou taxa de valor definido.
  • Taxa de câmbio. Viajar para o exterior? Verifique se alguma compra feita fora dos EUA vem com essa taxa.
  • Taxas de atraso no pagamento. Perdeu a data de vencimento do seu pagamento? Você pode incorrer em uma taxa de atraso.
  • Taxas acima do limite. Se você exceder seu limite de crédito, poderá ser atingido por um desses. Às vezes, existem requisitos e limites de adesão associados a essas taxas, portanto, esteja ciente dos termos associados ao seu cartão.
  • Taxa de pagamento devolvida. Se você pagar sua fatura com um cheque sem retorno, o emissor do cartão poderá cobrar uma taxa de pagamento devolvido.

Recompensas

Os cartões de recompensas permitem que você acumule recompensas ao fazer compras no seu cartão. Dependendo do tipo de cartão, as recompensas podem ser usadas para diferentes benefícios, como viagens, vales-presente, devolução de dinheiro, aplicação direta de recompensas em seu saldo ou até mesmo doações para caridade.

É importante comprar um cartão que atenda às suas necessidades. Ao comparar, certifique-se de procurar recompensas que sejam:

  • Flexível – ou atender às suas necessidades específicas (dinheiro de volta ou viagem)
  • Facilmente ganho e resgatado. Você não quer restrições que dificultem o uso do que você ganhou.
  • Não limitado por datas de validade ou limites de quanto você pode ganhar.
  • Valem quaisquer outros custos associados ao cartão, como anuidades ou taxas de juros.
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