LIMITE DE CREDITO

O que é um bom limite de crédito? E como você pode aproveita isso

Saiba mais sobre limites de crédito e quais fatores afetam uma nova linha de crédito. Quando você é aprovado para uma conta de cartão de crédito, o emissor do cartão concede um limite de crédito. Este é o valor máximo que você pode gastar com seu cartão de crédito

 

Os limites de crédito são baseados em vários fatores e variam de acordo com o emissor do cartão de crédito e o titular do cartão. Mas geralmente, um bom limite de crédito é simplesmente aquele que atende às suas necessidades. Continue lendo para saber mais sobre como os limites de crédito são determinados e como você pode aumentar os seus.

Como são determinados os limites de crédito?

Depois que um emissor de cartão de crédito analisar sua inscrição, ele decidirá se você foi aprovado. Eles também considerarão vários fatores para determinar quanto você pode emprestar. Em última análise, os emissores de cartões querem ter certeza de que você provavelmente pagará seu saldo. 

Para definir seu limite de crédito, um emissor pode considerar vários fatores: 

  • Renda anual: os emissores de cartões devem considerar sua capacidade de pagamento antes de conceder crédito a você. Geralmente, eles querem saber se você ganha dinheiro suficiente para cobrir sua conta mensal. Dependendo das circunstâncias, uma pessoa com renda alta pode receber um limite de crédito maior em comparação com alguém que ganha menos.
  • Pontuação de crédito: sua pontuação de crédito mede como você lidou com o dinheiro emprestado no passado. E isso pode ajudar os emissores de cartões a prever se você fará seus pagamentos em dia no futuro. Geralmente, os emissores de cartões de crédito concedem limites de crédito mais altos para pessoas com pontuações de crédito mais altas. 
  • Obrigações mensais: os emissores de cartões de crédito podem perguntar sobre suas despesas mensais, como aluguel e pagamentos de empréstimos, para ajudá-los a verificar sua capacidade de pagar a fatura do cartão de crédito. Se você tiver outras dívidas que reduzam sua renda, poderá receber um limite de crédito menor em comparação com alguém com menos obrigações mensais. 
  • Status de emprego: alguns emissores de cartão de crédito perguntam se você está empregado para ajudá-los a determinar sua capacidade de fazer pagamentos. Mas você não precisa necessariamente de um emprego para se qualificar para um cartão de crédito . Você pode informar ao emissor do cartão que recebe renda de outras fontes. Esses podem incluir benefícios de desemprego ou renda que seu cônjuge ganha. 

Como funcionam os aumentos de limite de crédito

Existem duas maneiras principais de aumentar seu limite de crédito:

  • Aumento iniciado pelo credor: algumas empresas de crédito revisam regularmente as contas de cartão de crédito e concedem automaticamente aumentos de limite de crédito. Os detalhes variam de acordo com as políticas de crédito de cada emissor de cartão. Por exemplo, se você tiver um cartão e receber um aumento no limite de crédito, é uma indicação de que você usou seu crédito com responsabilidade. Ou que um limite de crédito mais alto pode ajudá-lo a atender às suas necessidades de gastos enquanto ainda usa seu crédito com responsabilidade. E se você receber um aumento de limite de crédito que não deseja, você pode simplesmente recusá-lo. 
  • Aumento iniciado pelo cliente: você também pode entrar em contato com o emissor do cartão para solicitar um aumento do limite de crédito . Os credores podem ter critérios diferentes. Mas o Capital One requer sua renda anual total atual, status de emprego e pagamento mensal de hipoteca ou aluguel. Essas informações, juntamente com outros fatores de risco, ajudam a determinar se a solicitação deve ser aprovada ou recusada.

Solicitar um aumento de limite de crédito pode ou não afetar sua pontuação de crédito . Isso geralmente depende se o emissor do cartão puxa seu relatório de crédito para avaliar sua solicitação. 

Se o emissor do cartão realizar uma consulta difícil , isso poderá diminuir sua pontuação de crédito. O efeito geralmente é pequeno, mas você pode querer perguntar ao seu emissor sobre seus procedimentos antes de solicitar um aumento de limite de crédito. 

Obtendo um bom limite de crédito

Se o seu limite de crédito não for tão alto quanto você deseja, existem maneiras de ajudar a melhorar suas chances de aumento:

  • Mantenha suas informações atualizadas. Adquira o hábito de atualizar seus dados pessoais e financeiros com o emissor do cartão. Por quê? As empresas de cartão de crédito são obrigadas por lei a usar dados de renda atualizados ao alterar um limite de crédito. Portanto, se sua renda aumentar, o emissor do cartão poderá usar essas informações para conceder a você um limite de crédito maior.
  • Faça pagamentos pontuais. Pagar a fatura do cartão de crédito em dia todos os meses é uma ótima maneira de mostrar o uso responsável do crédito. Se você tiver problemas para atingir essa meta, considere configurar pagamentos automáticos ou lembretes eletrônicos para evitar a perda de pagamentos.
  • Considere pagar seu saldo todos os meses. Parte de sua pontuação de crédito é baseada em sua taxa de utilização de crédito ou na quantidade de crédito que você usa. Usar menos crédito informa ao emissor do cartão que você não está sobrecarregado, o que é um bom sinal. Isso pode ajudá-lo a se qualificar para um limite de crédito maior.
  • Monitore seu crédito. Sua pontuação de crédito é baseada nas informações de seus relatórios de crédito . Monitorar regularmente seu crédito pode ajudá-lo a detectar erros ou até mesmo sinais de roubo de identidade. Você também pode acessar o AnnualCreditReport.com para obter cópias gratuitas de seus relatórios de crédito de cada uma das três principais agências de crédito. 

Em última análise, um bom limite de crédito é diferente para todos. Mas não importa para o que você foi aprovado, lembre-se sempre de usar o crédito com responsabilidade e gastar dentro de suas possibilidades. 

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