CREDITO ROTATIVO

O que é crédito rotativo e como funciona? Seu guia fácil

Dúvidas sobre o crédito e o que é rotativo? Você pode realmente estar mais familiarizado com isso do que pensa. O crédito rotativo refere-se a uma conta de crédito aberta – como um cartão de crédito ou outra “linha de crédito” – que pode ser usada e paga repetidamente enquanto a conta permanecer aberta.

Ainda tem dúvidas? Continue lendo para saber mais sobre como funciona o crédito rotativo, o que é um saldo rotativo e como manter o controle de suas contas. 

 

Como funciona o crédito rotativo?

Se você for aprovado para uma conta de crédito rotativo, como um cartão de crédito, o credor definirá um limite de crédito. O limite de crédito é o valor máximo que você pode cobrar dessa conta. Ao fazer uma compra, você terá menos crédito disponível. E toda vez que você faz um pagamento, seu crédito disponível volta a subir.

As contas de crédito rotativo são abertas, o que significa que não têm uma data de término. Enquanto a conta permanecer aberta e em situação regular, você poderá continuar a usá-la. Lembre-se de que seu pagamento mínimo pode variar de mês para mês, pois geralmente é calculado com base em quanto você deve naquele momento. 

 

O que é um saldo rotativo?

Se você não pagar integralmente o saldo da sua conta de crédito rotativo todos os meses, a parcela não paga será transferida para o próximo mês. Isso é chamado de saldo rotativo. 

Você pode solicitar crédito assumindo que sempre pagará seu saldo integralmente todos os meses. Mas a vida real pode atrapalhar. Os carros quebram. As consultas médicas surgem. E se você não puder pagar seu saldo total, ficará carregando um saldo rotativo para o mês seguinte. 

E quanto aos saldos rotativos e juros?

A taxa de juros de um cartão de crédito é o preço que você paga pelo empréstimo de dinheiro”. E quanto maior for o seu saldo rotativo, mais juros poderá ser cobrado. Mas normalmente você pode evitar cobranças de juros pagando seu saldo integralmente todos os meses. 

O que é a utilização rotativa e como isso afeta a pontuação de crédito?

Seu índice de utilização de crédito — às vezes chamado de utilização rotativa — é a quantidade de crédito disponível que você tem em comparação com a quantidade de crédito que está usando. De acordo com o CFPB, você pode calcular sua taxa de utilização de crédito dividindo seus saldos totais em todas as suas contas pelo seu limite de crédito total.

Então, por que seu índice de utilização de crédito é importante? É um dos fatores que determina sua pontuação de crédito . Se você gerenciar o crédito com responsabilidade e mantiver seu índice de utilização relativamente baixo, isso poderá ajudá-lo a melhorar sua pontuação de crédito. O CFPB recomenda manter sua utilização abaixo de 30% do seu crédito disponível. 

Tipos de contas de crédito rotativo

Cartões de crédito, linhas de crédito pessoais e linhas de crédito home equity são alguns exemplos comuns de contas de crédito rotativo. 

  • Cartões de crédito: Muitas pessoas usam cartões de crédito para fazer compras diárias ou pagar despesas inesperadas. Alguns cartões de crédito vêm com  recompensas e benefícios que você pode usar a seu favor.
  • Linha de crédito pessoal : Uma linha de crédito pessoal é semelhante a um cartão de crédito. Mas não está vinculado a um cartão físico. Em vez disso, você pode obter os fundos na forma de cheque ou depósito direto em sua conta bancária. 
  • Linha de crédito home equity: De acordo com o CFPB, uma linha de crédito home equity (HELOC) é uma conta de crédito aberta que permite emprestar dinheiro contra o valor da sua casa. E como é aberto, você pode emprestar e devolver o dinheiro várias vezes, desde que não exceda o limite de crédito. É importante notar que um HELOC é diferente de um empréstimo de capital próprio , que normalmente é uma quantia de dinheiro com uma taxa de juros fixa que você empresta uma vez.

Qual é a diferença entre crédito rotativo e não rotativo?

A principal diferença entre crédito rotativo e não rotativo é se a conta de crédito pode ser usada de forma recorrente. Mas existem algumas outras diferenças que você deve estar ciente também. 

  • Aberto versus fechado: Com o crédito rotativo, você pode usar a linha de crédito repetidamente—até um determinado limite de crédito—enquanto a conta estiver aberta. Mas com o crédito não rotativo, você pode emprestar o valor apenas uma vez. E a conta é fechada permanentemente após o pagamento. O crédito não rotativo também é conhecido como crédito parcelado. Alguns tipos comuns de crédito parcelado incluem empréstimos para automóveis, empréstimos hipotecários e empréstimos estudantis.
  • Taxas de juros: o crédito rotativo também pode ter uma taxa de juros mais alta do que o crédito não rotativo. E com o crédito rotativo, seu pagamento mínimo pode mudar dependendo do seu saldo. Com o crédito não rotativo, você provavelmente deve o mesmo valor a cada ciclo de faturamento. 
  • Pagamentos: As contas de crédito não rotativo geralmente são reembolsadas em pagamentos regulares e iguais – ou parcelas – durante um período de tempo específico. E, em alguns casos, pode haver uma multa por pagar o empréstimo antes do previsto. 
  • Flexibilidade: o crédito rotativo também pode oferecer mais flexibilidade. Um cartão de crédito, por exemplo, pode ser usado para uma grande variedade de compras. Mas muitos contratos de crédito não rotativo são para um propósito específico, como comprar um carro ou uma casa. 

As especificidades de como funciona sua conta de crédito rotativo ou não rotativo podem variar. E é sempre uma boa ideia certificar-se de que compreende os termos de qualquer contrato de crédito que você celebre.

Como manter o controle do crédito rotativo

Algumas etapas simples podem ajudá-lo a pagar um saldo rotativo e podem até ajudar sua pontuação de crédito a avançar. 

  1. Gaste com responsabilidade. Esta é uma boa dica se você carrega uma balança giratória ou não. Mas se você tiver um saldo, lembre-se do que já deve quando pensar em gastar mais. 
  2. Pague mais do que o mínimo. Sempre que possível, pague mais do que o valor mínimo devido. Isso pode ajudá-lo a diminuir seu saldo mais rapidamente.
  3. Considere pagar contas com juros mais altos primeiro. Como essas dívidas estão custando mais dinheiro, pode ser uma boa ideia aumentar seus pagamentos para suas contas com juros mais altos. 
  4. Faça todos os pagamentos em dia. Ao evitar pagamentos em atraso , você pode evitar taxas atrasadas. E você pode até ajudar a aumentar sua pontuação de crédito fazendo pagamentos consistentes no prazo.
  5. Monitore sua pontuação de crédito. Você sabia que tem direito a relatórios de crédito gratuitos de cada uma das principais agências de crédito? Saiba como obter cópias gratuitas de seus relatórios de crédito do AnnualCreditReport.com .

Agora você sabe mais sobre como funciona o crédito rotativo e como gerenciá-lo com responsabilidade. E você pode até usar suas contas de crédito rotativo para melhorar sua pontuação de crédito , estabelecer um histórico de crédito e construir um futuro financeiro mais brilhante.

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